LEY ANTI-LAVADO-AVISO DE PRIVACIDAD

Ley contra el lavado de dinero.
El 17 de octubre de 2012, se publicó en el Diario Oficial de la Federación la denominada “Ley federal para la prevención e identificación de operaciones con recursos de procedencia ilícita”, mejor conocida como “Ley contra el lavado de dinero”, (la “LCLD”).
De acuerdo con el artículo primero transitorio de la LCLD, entrará en vigor a los nueve meses siguientes al día de su publicación en el Diario Oficial de la Federación; esto es, el día diecisiete de julio del año dos mil trece.
La LCLD tiene por objeto proteger el sistema financiero y la economía nacional, con medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos u operaciones que involucren recursos ilícitos, con una coordinación interinstitucional, para investigar y perseguir los delitos de operaciones con recursos de procedencia ilícita, los relacionados con estos últimos, las estructuras financieras de las organizaciones delictivas y evitar el uso de los recursos para su financiamiento.
Dentro de las actividades vulnerables reguladas por la LCLD, se encuentran las vinculadas a la práctica de juegos de apuesta, concursos o sorteos, la comercialización de tarjetas de crédito o prepago, como en el caso de las tiendas departamentales, el otorgamiento de préstamos o créditos como los otorgados por casas de empeño, la construcción, desarrollo o compra-venta de bienes inmuebles, la comercialización de obras de arte y piedras preciosas, así como la adquisición de vehículos, aviones y yates.
De acuerdo a la LCLD, las autoridades señaladas en la misma, encargadas de vigilar su cumplimiento y aplicar las disposiciones establecidas, son la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, la Procuraduría General de la República y la Unidad Especializada en Análisis Financiero de la propia Procuraduría. Dichas dependencias tendrán, entre otras funciones, las siguientes:
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I.- De la Secretaría de Hacienda y Crédito Público:
a).- Recibir los avisos de las consideradas como actividades vulnerables.
b).- Requerir la información, documentación y demás datos necesarios para el ejercicio de sus facultades.
c).- Coordinarse con otras autoridades, nacionales o extranjeras, para prevenir y detectar actos u operaciones relacionados con el objeto de la misma ley.
d).- Presentar las denuncias que correspondan ante el Ministerio Público, cuando se identifiquen hechos constitutivos de delitos.
e).- Emitir las reglas de carácter general relacionadas con la Ley.
II.- De la Procuraduría General de la República, se establece que la misma contará con una Unidad Especializada en Análisis Financiero, que será el órgano especializado para el análisis financiero y contable, relacionado con operaciones de recursos de procedencia ilícita, y que a su vez tendrá, entre otras, las siguientes facultades:
a).- Requerir a la SHCP por la información necesaria para el ejercicio de sus atribuciones.
b).- Diseñar, integrar e implementar sistemas y mecanismos de análisis de información financiera y contable.
c).- Generar herramientas para investigar patrones de conducta que pudieran estar relacionados con operaciones con recursos de procedencia ilícita.
d).- Establecer mecanismos de consulta directa de información que pudiera estar relacionada con operaciones con recursos de procedencia ilícita, en las bases de datos de las autoridades de los tres órdenes de gobierno.
e).- Requerir informes, documentos, opiniones y elementos de prueba en general a las dependencias y entidades de la administración pública de los tres órdenes de gobierno, y a otras autoridades, organismos públicos autónomos, incluso constitucionales, y a aquéllas personas responsables de dar Avisos en las organizaciones con Actividades sujetas a supervisión previstas en esta Ley.
f).- Celebrar convenios con las entidades federativas para accesar directamente a la información disponible en los Registros Públicos de la Propiedad de las entidades federativas del país, para la investigación y persecución de los delitos de operaciones con recursos de procedencia ilícita.
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Es interesante el concepto de “actividades vulnerables”; aquéllas enlistadas
de manera limitativa en la LCLD, sobre las cuales se establece una vigilancia
especializada para quien las desempeña. Son operaciones que se deben
reportar a la Secretaría y por lo regular es cuando superan cierto monto.
La LCLD considera como actividades vulnerables, las señaladas a
continuación (precisamos el número de salarios mínimos vigente en el Distrito Federal
a partir del cual se debe reportar a la Secretaría y su conversión a pesos para el año
2012):
Concepto Salarios Pesos
a).- Juegos con apuesta, concursos o sorteos. 645 $ 40,202.85
b).- La emisión o comercialización de tarjetas de servicios, de
crédito, prepagadas y en general todas aquéllas que
constituyan instrumentos de almacenamiento de valor
monetario, cuando se manejen los montos siguientes:
b.1).- Tarjetas de servicios o crédito.- Cuando el gasto
mensual acumulado sea igual o superior a: 805 $ 50,175.65
b.2).- Tarjetas prepagadas.- Cuando su comercialización se
realice por una cantidad igual o superior a: 645 $ 40,202.85
c).- La emisión y comercialización de cheques de viajero,
distinta a la realizada por entidades financieras. 645 $ 40,202.85
d).- El ofrecimiento habitual o profesional de operaciones de
mutuo o de garantía u otorgamiento de préstamos o créditos. 1,605 $100,039.65
e).- La prestación habitual o profesional de servicios
de construcción o desarrollo de bienes inmuebles o de
intermediación en la transmisión de la propiedad o
constitución de derechos sobre dichos bienes, en los
que se involucren operaciones de compra o 8,025 $500,198.25
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Concepto Salarios Pesos
f).- Comercialización de joyas o metales preciosos. 1,605 $100,039.65
g).- Subasta o comercialización de obras de arte. 4,815 $300,118.95
h).- Comercialización de vehículos. 6,420 $400,158.60
i).- Servicios de blindaje a vehículos. 4,815 $300,118.95
j).- Servicios de traslado de valores, cuando el valor del
importe trasladado sea superior a 3,210 $200,079.30
k).- Prestación de servicios profesionales, de manera
independiente, sin que medie relación laboral, en
aquéllos casos en los que se prepare para un cliente o
se lleven a cabo en nombre y representación del
cliente cualquiera de las siguientes operaciones
k.1).- Compraventa o cesión de derechos sobre inmuebles.
k.2).- Administración y manejo de recursos.
k.3).- Manejo de cuentas bancarias, de ahorro o de valores.
k.4).- Organización de aportaciones de capital para
constitución, operación y administración de sociedades
mercantiles.
k.5).- La constitución, escisión, fusión, operación y
administración de personas morales o vehículos
corporativos, incluido el fideicomiso y la compra o
venta de entidades mercantiles.
l).- Prestación de servicios de fe pública por parte de
Notarios y Corredores Públicos, sobre los siguientes
actos:
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Concepto Salarios Pesos
l.1).- Constitución de derechos reales (usufructo,
hipoteca, siempre y cuando exceda de dieciséis mil
veces el salario).
l.2).- Otorgamiento de poderes con carácter irrevocable.
l.3).- Constitución o modificación de sociedades, siempre que
la variación de capital sea igual o mayor a: 8,025 $500,198.25
l.4).- Constitución o modificación de fideicomisos traslativos
de dominio 8,025 $500,198.25
l.5).- Cualesquier contrato de mutuo o crédito, cuando
el acreedor no sea integrante del sistema financiero.
l.6).- Avalúos sobre bienes con valor igual o mayor a 8,025 $500,198.25
m).- Recepción de donativos: 3,210 $200,079.30
n).- Prestación de servicios de comercio exterior como agente
o apoderado aduanal, tratándose de vehículos, máquinas de
apuesta, equipos de elaboración de tarjetas de pago, joyas,
metales y piedras preciosas, obras de arte, materiales usados
para blindaje
m).- Constitución de derechos personales de uso o goce de
bienes inmuebles (arrendamiento), por un valor mensual
superior al equivalente a un mil seiscientas cinco veces el
salario. Aviso a la Secretaría a partir de: 3,210 $200,079.30
La misma ley señala que los actos u operaciones que se realicen por montos inferiores a
los señalados en las fracciones, no darán lugar a obligación alguna; no obstante, si una
persona realiza actos u operaciones por una suma acumulada en un periodo de seis
meses que supere los montos establecidos en cada supuesto para la formulación de
Avisos, podrá ser considerada como operación sujeta a la obligación de presentar los
mismos para los efectos de la Ley.
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Quienes realicen las actividades vulnerables señaladas precedentemente, tienen
las obligaciones siguientes:
a).- Identificar a sus clientes y usuarios, así como recabar información sobre su actividad
u ocupación.
b).- Custodiar la información correspondiente, y evitar su destrucción u ocultamiento, por
al menos cinco años.
c).- Brindar facilidades para visitas de verificación.
d).- Presentar avisos a la SHCP.
De igual forma, se establece la obligación, para las personas morales que lleven a
cabo actividades vulnerables, de designar un representante ante la Secretaría, que será
el encargado y responsable de cumplir con las obligaciones que dicha persona moral
tenga de acuerdo a la ley.
La LCLD prohíbe cumplir obligaciones y, en general, liquidar o pagar, así como
aceptar la liquidación o el pago, de actos u operaciones mediante el uso de monedas y
billetes, en moneda nacional o divisas y Metales Preciosos, en los siguientes supuestos
(señalamos el número de salarios mínimos vigente en el Distrito Federal a partir del cual
se debe reportar a la Secretaría y su conversión a pesos para el año 2012):
Concepto Salarios Pesos
I. Constitución o transmisión de derechos reales sobre bienes
inmuebles por un valor igual o superior a 8,025 $500,198.25
II. Transmisiones de propiedad o constitución de derechos
reales sobre vehículos, nuevos o usados, ya sean aéreos,
marítimos o terrestres por un valor igual o superior a 3,210 $200,079.30
III. Transmisiones de propiedad de relojes, joyería, Metales
Preciosos y Piedras Preciosas, y de obras de arte, por un valor
igual o superior al 3,210 $200,079.30
IV. Adquisición de boletos que permita participar en juegos
con apuesta, concursos o sorteos, así como la entrega o pago
de premios por haber participado en dichos juegos con
apuesta, concursos o sorteos por un valor igual o superior al 3,210 $200,079.30
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Concepto Salarios Pesos
V. Prestación de servicios de blindaje para cualquier vehículo
de los referidos en la fracción II de este artículo o bien, para
bienes inmuebles por un valor igual o superior al equivalente
a 3,210 $200,079.30
VI. Transmisión de dominio o constitución de derechos de
cualquier naturaleza sobre los títulos representativos de
partes sociales o acciones de personas morales por un valor
igual o superior al equivalente a 3,210 $200,079.30
VII. Constitución de derechos personales de uso o goce de
cualquiera de los bienes a que se refieren las fracciones I, II y
V de este artículo, por un valor mensual igual o superior a 3,210 $200,079.30
Asimismo, la LCLD establece las facultades de verificación de las autoridades,
obligaciones en materia de reserva de información, así como sanciones aplicables, que
pueden ser multas de doscientas veces hasta sesenta y cinco mil días de salario mínimo
general vigente en el Distrito Federal, la revocación de los permisos de juegos o sorteos,
cancelación de habilitación del corredor público, cese del ejercicio de la función del
Notario Público, cancelación de autorización a apoderados o agentes aduanales, y penas
de prisión desde los dos hasta los diez años de prisión, que pueden en ciertos casos
duplicarse.
El Ejecutivo deberá emitir el Reglamento correspondiente, en un plazo no mayor
de treinta días a partir de que la misma entre en vigor.